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提前还房贷不如先买车

收录时间:2021/5/21 15:09:57

关键字:刘先生  投资  购车  家庭  

阅读:266

来源:潇湘晨报作者:邱晓

方案一

  省建设银行芙蓉支行理财师

  徐珺琳

  综合分析:

  该家庭正处于期,应在适当提高生活质量,保证日常开销所需要的现金流外,为母亲的赡养费用、 金、刘先生夫妇的养老费用作准备。

  理财建议:

  1.还贷计划:

  由于有投资和购车需求,提前还贷后再向银行申请汽车消费贷款将支付更高的利息。建议选择一些收益高于住房按揭贷款利息支出的投资项目,不一定非要提前还贷。

  2.购车计划:

  刘先生准备提前偿还住房贷款的15万元,可用于实现购车愿望。刘先生的福利住房,用于投资可以获得两部分收益:一部分是有现金流的租金收益,一部分是没有现金流的资本增值,刘先生可对房产在未来进一步升值的潜力作出分析评估,如果升值潜力不乐观,可以考虑将房产变现,用于投资其他领域,刘先生可考虑“以房养车”。

  3.投资计划:

  购车后,刘先生的存款余额为15万元,建议家庭留出一笔相当于三至六个月家庭收入的应急资金,投资方向应为变现能力强、较安全的产品。如:定期存款、国债、货币市场基金(博时现金收益、华夏现金增利基金)。刘先生股票缩水50%,幸运的是投资金额不大,建议在股市行情向好时,投资部分资金于具有概念的行业龙头股,获取收益,弥补亏损。剩余资金按照7:3的比率投资于股票基金和债券型基金。每月节余资金的50%采取定额定期申购的方式投资基金,同时选择红利再投资,获取复利收益,作为及夫妇养老费用的投资。

  4.保障计划:

  刘先生没有建立家庭的保障体系,也未考虑通过购买保险产品积累的金和退休金,作为家庭收入主要来源,建议刘先生夫妇购买“保障高、保费低”纯保障型的定期险或终身寿险。

  方案二

  交通银行长沙分行理财师

  方炜

  综合分析:

  此家庭为稳定的中等富裕家庭,有一定的风险承受能力,但也有一定的家庭负担,无保险,投资经验不足,每月节余资金7000元,储蓄能力较强。

  理财建议:

  1.保障计划:

  刘先生不想购买保险的想法不可行,因为家庭中有无收入的老母与儿子,所以制定一个以意外、重疾保障为主的保险计划是必须的,重疾保障额、身故保障额夫妻俩约每人各10万元,由于不保险,所以除此之外不必购买投资型保险等其他具有储蓄功能的险种;

  2.投资计划:

  调整资产结构,购买基金的想法可行,可将银行存款中的3万元转为货币基金,作为家庭后备现金;将银行存款中的10万元转向风险较低的债券基金,作为小孩的保障基金;将存款中的7万元投资到股票型基金;现有的股票1万元可以不再更改投资方向,作为进一步熟悉股票投资的资本,因投资经验不足,不宜再追加资金,要以此为基础随市场行情顺势而为;

  3.还贷计划:

  近一两年内的日常资金节余,可以在专业人士指导下选择合适时机投资到收益较好的开放式基金;在目前市场形势下,基金投资收益率一般大于银行贷款利率,建议暂不提前归还银行贷款,可以待证券市场创历史新高后,选择时机以股票型基金赎回款归还;

  4、购车计划:

  就目前家庭经济现状,可以实现购车愿望,购车价位宜在10万元左右,鉴于已有购房贷款15万元,为免负债过多,建议不再增加贷款,以银行存款购车即可;如老人不单独居住,原旧房可以出租,每月可得租金收入500-800元。

刘先生  投资  购车  家庭  

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