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我的收入现状
我2000年毕业.进了一家500强公司。可以说起点比较高吧，当时只要加加班，工资就能拿3000左右(税后)。可惜工资涨得超慢，一年就涨1，2百。保险和税率也年年上调，多加班多交所得税而已。于是越来越少加班，到今年，我只要不加班还是拿3000。好在，wǒ men公司的出差补助比较高，所以有时侯如果出差多，就有一小笔额外收入。总之，我的收入几乎全部来自工资，到2003年，我共攒了10万元。
环境影响我的财务观
当我03年告诉我有10万元时，他们都惊奇你真能挣啊！其实我挣得真不算多(尤其在北京)，我只不过是从小就攒罢了。
我上小学后妈妈开始给我零花钱。按当时的物价计算即使我每天都吃一根冰棍，不过花掉1.5元，但是我妈说每个月给我5元，条件是我全部的零花--包括买书买本买文具等等全从这5元内支出。这个零花钱包月的方法真的很管用，我很快学会了guǎn lǐ自己的开支，在父母的引导下设立了自己存钱的目标，并且学会了为了完成目标而自律。
我爸我妈专门给我开了银行账户，有一段还帮我把存款买成了国债(那时叫国库券吧)。记得我有一份5年的国库券，我几乎掰着手指头数它何时到期，却不知能拿多少利息。那份国库券买的时候利率还很高，等变现时银行存款利率已经低得惨不忍睹。当我得到“高额”利息时，真是喜出望外。遂高高兴兴学习如何计算利息也关心利率变动了。
中学时代，我爸“下海”了。刚开始在一家小贸易公司挣了些钱，然后就开始自己和人家谈上千万的买卖了。爸爸的工作就是要么约到家里来几千万上亿地侃，要不然就是到附近的招待所的楼道里蹭打免费电话，中间也传出过“胜利在望”的消息，但统统“诈和”。 在屡败屡战中，我听到了许多波诡云谲的商海故事，对风险和欺诈的警惕性远远高于同龄人。在屡战屡败中，我不再一夜暴富，而是坚定了自己一定要掌握一技之长的决心。爸爸在商海单打独斗了十年，这其间我家只有妈妈一个人有收入(为了增加收入，妈妈还兼职打零工！)，知道家里的财务状况，我更加节约了。
后来爸爸又迷上了股票，于是wǒ men就眼看着那点积蓄一会儿膨胀一会儿缩水，我非常害怕。为了让我能了解股市，我爸劝我把我的1小笔资金也投入股市了，这样我第一次走进了交易大厅。我的股票完全由父亲操纵，涨的时候他跟我说，跌的时候就不告诉我了。后来跌得厉害了，爸爸干脆自掏腰包，把我的本金还给了我。虽然现在我依然不股市，但是我还是非常感谢父亲能这样有意识地帮助我认识股票。正因为父亲当年的，使胆小谨慎的我现在能够积极了解并且尝试各种理财方法。
量入支出之买房装修篇
我终于考上了全国重点，如愿掌握了一技之长。里打工的机会很多，到毕业时，我攒了1万元。2000年我毕业时，父亲也终于开始做一份正经工作了。妈妈也从单位分到了一间小平房，幸运的是wǒ men还没住就赶上拆迁了，得到一小笔拆迁补偿款。总之wǒ men家算是苦尽甘来了。
到了2003年，我差不多攒了10万元了，在父亲的下考虑买房。目标是在商务区买一套小户型，自己住图个上下班方便，结婚以后可以出租。当时我还在外地长驻，赶上节假日可以回北京就抓紧去扫楼。由于没车，我扫楼的方式就是坐地铁到一个商圈，然后步行去考察每个楼盘。(所以我对每个项目离地铁站多远有直观的认识！)考察的结果是，虽然面积小，但是因为单价高所以总价仍然很高，我可能要还大半辈子债去供一套60米的小房子，而且这种公寓的物业费还超贵，实在难以承受。于是改看二手房，终于在03年夏天找到一套离地铁站不远，离我父母家也近，闹中取静的房子。大约50米，卖家要价26.5万元，加上中介费，过户手续费共花了28万。本来说好我出10万，父母出10万，剩下的向银行借的，甚至自己编好公式在excel里模拟过等本金和等本息法各种还贷年数的情况了。结果发现为了向银行借的几万块钱，还得交一笔律师费，手续费，太不值了。于是我又凑了一些，剩下的父母给我补齐了。
交易过户后，我开始办理支取住房公积金的手续，准备用这笔钱装修，买家具，筹备结婚。我发现小户型的一个好处是你没有很大的地方，装修用的材料就可以少买很多。摆不下很多家具，所以可以省下几样家具钱。wǒ men没请装修公司，一切按照最简单的配置购买。(我还想着住几年后租出去呢，所以一定要控制成本)为了省钱，我看了很多家装的资料，弄清楚哪些材料是必须的，哪些材料是奢侈类的。比如我家的橱柜出自正规厂家，看起来非常漂亮，用着也好的，就因为我购买时充分了解了相关知识，我家橱柜的价单仅为我同学家的1/3。因为装修队也是我爸认识的，所以装修队也没跟wǒ men要人工费，又省了一笔。
我的二手房里还有很多二手货。比如现在用的写字台，电视，床头柜都是老公家里用旧的。我现在用的这台电脑则是wǒ men结婚登记那天的下午转了大半个北京城后买的一台二手电脑。新买的家电也都是本着实用的原则买的，装修，家具，电器的支出详见下表。
装修费用家具电器
名称品牌价格名称品牌价格名称品牌价格
防盗户门日上1150书桌1旧0电视机旧0
厨门卫门不明1820书桌21250dvd机熊猫598
墙漆立邦714折叠桌75电脑旧4500
平正窗台工费130转椅150电冰箱科隆1802
窗台台面大理石550折叠椅旧0微波炉299
瓷砖地转不明1744书架495电饭煲136
橱柜优耐特2400床架2000洗衣机海尔1998
水槽不明145床垫2120电话0
灶台350床头柜旧0
油烟机帅康650电视柜99
吸顶灯日立170衣柜4000
浴霸奥普539
各类挂杆杂类宜家828
晾衣架好太太249
装修配合费200
镜箱290
小计 11929 10189 9333
精打细算操办婚事
说到结婚，wǒ men是2004年初登记的，正赶上了自愿婚检，登记费只要9元钱的新政策。除了在家门口照了4张彩色照片以外，wǒ men办结婚手续真的只花了9元。
关于婚宴，wǒ men是一拨一拨请的。公公婆婆主持招待他们的亲戚邻居一次，我爸妈主持招待wǒ men家亲戚一次，wǒ men再招待同学若干次。所以场面很小，也没有什么仪式，我就买了一条红裙子算是小礼服出席各个婚宴。裙子才120元，但是效果很好屡受表扬，觉得自己少花钱办大事，挺美。
由于总是主办方(出餐费的一方)招待自己的亲友，于是wǒ men和家长约好，所收红包归主办方所有。他家长辈给的红包给他父母，我家长辈给的红包给我父母。(因为父母大人除了要结餐费以外，还要参照今年收礼的标准，以后再给表弟表妹们包红包呢！)我的同学给的红包，我拿，因为我之前给过他们了，或者日后将要给他们。同理，老公同学给的红包他也是拿着。算下来如果所有的红包全部还掉，则父母会赔掉餐费，(好在亲戚家的不会马上都结婚，所以爸妈的账面目前还是大大的盈余的！)我结余了给的加公司给的。老公由于没有爷爷姥姥姥爷，又抠门，只结余了一套茶具！
结婚照wǒ men去了一家艺术影楼，在那里用数码相机照婚纱可能是1100吧。我只要了套内的张数，多一张都没要。不所谓美工，更不用来填满余白的酸词儿。所以我的照片全洗成满版的，一句废话都没有。(因为是数码的，所以出满版也不加钱的)。最后拿了数据自己去数码冲洗店，给婆家娘家各做了1本，片子修得比影楼都漂亮，大约300元左右。
婚后的存款和理财
结婚几个月后，老公开始质疑wǒ men为什么攒不下钱呢！！！(其实根本就没特意攒嘛，只不过是花剩下的多少就剩下多少罢了。)分析了一下日常消费和wǒ men平均的工资水平，他提出要wǒ men各自定好存钱目标，共同执行。讨论结果目标是我每月要存2000元，他每个月存3000元。每个月一发工资就先把这笔拿出来转存定期，之后wǒ men每个人大约都会剩下1000元左右，wǒ men各自花自己的钱，维持wǒ men共同的家。每个月这两千元里要支出饭费，日用品，水电煤气热水，物业费，暖气费，夏季旅游费，置装费，化妆品，他的手机费，wǒ men的固定电话费，adsl上网费等等，也没有明确规定谁必须付哪些账单，wǒ men都很自觉而且也互任。我不会因为想省自己的钱就少去采购食材和日用品，他也会拿出他工资折上的结余让我去买新衣服。这个办法施行了半年了，wǒ men已经支付完旅游，物业和取暖费等大笔款项，估计以后手头会宽裕一些。(今后考虑对固定的大笔支出制定付款，避免出现今年的交完物业费就荷包空空的状况。)
我的节约经验是，如果你想省下餐饮娱乐费，那么每天晚上乖乖回家吃饭，自己家里饭后的娱乐活动全是免费的。wǒ men现在每天晚上自己做饭，还带午饭到公司。这样你不用倒掉吃不完的饭菜，每人每天还可以节约午餐费10元。
如果你想省下置装费，那么周末你可以选择自己在家做家务，去街心花园晒太阳，回父母家孝敬老人，上一门业余课程，或者去公司加班吧，还有加班费赚，就是不要去空气质量极恶劣的商场瞎逛了。另外多费点心思搭配你现有的衣服，多动脑筋，你可以节省空间，节省金钱，照样漂亮。
如果你在北京，买辆车还不如弄张地铁月票，我现在的交通费是50元/月，老公单位有班车，交通费0元。
但是也不要节约过头，该花的地方还是要花。银行卡开始收费时，我坚决地退掉了卡，并且恶毒地想：以后我什么业务都到柜台办，麻烦死你们！但是当我想买基金时一下就傻眼了，只得重新办了一张卡，乖乖交年费10元。(幸好开始收年费以来就不收工本费了，否则我瞎折腾半天还要赔掉5元！)
通过各种途径打理钱财
经过统计,目前wǒ men的资产是自己的小房子1套(托爸妈的福，这还算我的婚前财产哩)，定期存款5.6万，人民币理财产品5万，外汇理财产品2000美元，货币市场基金1万，活期存款1千左右，无股票信托，暂无自己投保(公司给上了工伤和意外险)。
税后收入两人共计8000元/月，其中孝敬父母1000元，生活费2000元，存定期5000元。
关于银行存款，理财产品和货币市场基金和保险，我按照信任程度可以排列为国有银行，商业银行，知名保险公司，基金guǎn lǐ公司，信托公司，上市公司。(亲眼看到上市公司的家伙们在外国高消费，奢侈得没边儿，坚决不把我的钱投给他们！！！)
关于保险，我不是特别排斥，而且也咨询过，。呵呵，但是正当我要选择买哪种时，央行加息了！保险公司一时并没有降低保费或调高赔付额度的反应，于是准备买保险的那5万块钱被买成了人民币理财产品，受继续加息传闻的影响，我只买了半年的。于是至于最近很多理财文章提到的货币市场基金，由于其收益不似人民币理财般是事先能约定好，加之对基金公司不能百分百信任，所以目前的想法是用货币市场基金替代原来的活期存款。比如汇集几笔钱时，就存在一个先到期款项等待后到期款项的问题，这时候，我就会一笔一笔买成基金，用的时候一起取出来。关于基金，我还在学习阶段，刚刚买了1万元的，以便考察其收益。
wǒ men未来的支出方面，wǒ men不必买房子，也不打算买车，但是父母有可能会突然要求wǒ men支援一大笔钱，而且wǒ men考虑最近生宝宝，所以未来的支出是很难预期的。因此我在重视收益，安全的同时也会在意资产的流动性。基于以上三方面的考虑，我最偏爱的还是短期人民币理财产品。所以我想在保持一定的银行定期存款之余，加大对人民币理财的。人民币理财产品的问题在于它并不是每天都有，而且要求认购最低额度。所以我要灵活利用货币市场基金，调遣各路小钱，伺机购买合适的人民币理财产品。关于保险，我并不排斥，但是通常产品的流动性都不太好，所以暂时不会考虑啦。
