较低的股票回报率、较高的通货膨胀、医疗保险事故：像这些无法控制的风险可能会让你振作起来更好的安排你的退休。以下就是告诉你如何减少你的风险。 自从你开始工作，你就在运作你的401(k)养老。在80年代到90年代，股票市场的牛市时期，你运作了你的股票投资。你的房子价值翻了五倍。现在你的非常好，你的退休生活也是非常的有保障，你甚至有些自鸣得意。 然而下面这个故事就是讲给你的。一位金融咨询师警告说即使是最善于理财的人和最有头脑的投资者的金融资产都有可能面临严重威胁，以下就是威胁你的金融财产的五大杀手，同时给你一些如何保护他们的一些建议。 1. 较低股票回报率 很长的一段时期里，股票价格上涨的速度要高于债券或者现金。自从1926年开始，根据ibbotson associates长期以来统计的平均值来看标准普尔500的回报率每年已经平均达到了10.4%，与之相比，债券为5.5%，现金为3.7%。 仅仅是的问题，如果你在20世纪80年代初期开始投资股票，结果是可怕的：从1982年到2000年，这个漫长的期间是股票市场的牛市，股票价格上涨的飞快以至于无论你是否投资的充分都没有问题。但是如果你从1999年开始投资，就没那么幸运了。80年代初是金融资产的黄金时期，收益平均为12%。而现在，这种情况已经完全倒转了，分析家预测在未来的5到10年里，股票的每年可能仅有6%的增长。 那么这是否就意味着你应该从股票市场中快速撤退呢？当然不是了：尽管目前股票市场处于低迷的状态，但他们仍有可能成为最好利用的投资工具，但投资者对于花更多的精力在股票市场上，其投资成本的高低颇有争议。 2. 通货膨胀 通货膨胀是退休人员最大的理财杀手，因为可以它可以吞噬掉他们的资产价值和他们基本的生活消费。消费者价格指数从1991年年平均2.5%上升到3.5%。没有人认为美国将成为20世纪80年代的阿根廷或德国的weimar，那里曾经因为恶性的通货膨胀使整个社会陷入瘫痪状态。但那些回忆20世纪70年代的人们会告诉你，通货膨胀是十分具有破坏性的，即使是幅度微小的通货膨胀也具有对社会毁坏性的影响。假设通货膨胀的比率为3.5%，那在十年之内你每月3000美金的退休金仅仅能买价值为2055美元的商品。那如果通货膨胀为4.5%，能买商品的价值下降到1849美元，如果为5.5%，3000美元就下降到1665美元的价值。 更为严重的是，真正的生活的通货膨胀要比官方统计的指标更为严重。 那么你如何来应付这种可怕的通货膨胀呢？首先你不要快速的从股票市场抽身，因为这种情况下，你往往可以从股票市场中获利，tips(抗通膨债券)，是一种值得考量的投资，剔除通货膨胀的因素后，它的收益率稳定在2%左右，是一种低风险的投资。但对于你来说最重要的事情是面对现实，当你实施一项金融时，你要明确你需要多少钱来维持你退休后基本的生活。
